これは脅しやない。俺が実際に通った道や。
パチンコの沼にハマって、消費者金融3社4社と借りていって、最終的に「ソフト闇金」っちゅうやつにまで手を出してもうた。借りた利息のえげつなさ、親に闇金からの電話が直接行った日のこと、そして口座売買を持ちかけられた時の話。全部書く。
今これ読んでくれとる人の中には、もう「ソフト闇金」とか「審査なし 即日」を検索しとる人もおるかもしれん。せやから先に言うとく。あんたが今おる場所は、ほんまに崖っぷちや。俺と同じルート通る前に、最後まで読んでくれ。
⚠ この記事には、闇金業者の取り立てや勧誘の実描写が含まれます。しんどい時に読むとフラッシュバック起こす人もおるかもしれん。読むタイミングは慎重に選んでくれ。
そもそも、なんで闇金まで行ってもうたか
始まりはパチンコ。初日に8万勝った
20代前半の頃、あるきっかけで初めてパチンコ打って、その日に8万勝った。これがほんまに人生狂わせた一発や。
勝った金は一瞬で消える。負けた分を取り戻そうとして、また突っ込む。典型的な沼の形や。気付いたら生活費にまで手出して、すぐ大手の消費者金融にお世話になることになった。最初は10万、ポンと貸してくれる。それを元手にまたパチンコ。アホやろ。当時は必死やったんやけどな。
そっから2社目、3社目と借り増やしていって、気付いたら多重債務者や。
パチンコ＋夜のお店のダブルパンチで金銭感覚崩壊
パチンコだけやったらまだマシやったかもしれん。俺の場合は、当時キャバクラ等にもどっぷりハマっとった。パチンコで負け続けてしんどい時に、夜のお店で気持ちよくしてもらう。そこでまた金使う。借金で借金埋めて、足らん分を夜のお店で穴開けるみたいな状態や。
不思議なんやけど、借金が膨らむほど「逆に金使ってでも楽しいことせなアカン」みたいな感覚になってくる。精神持たへんからや。今思えば、その思考自体が完全に壊れとった証拠や。
4社目ぐらいから大手じゃ借りられへんようになる
3社目までは大手で借りられた。CMでもよう見るような、誰でも知っとる消費者金融や。
けど4社目ぐらいから、審査落ちが出始めた。総量規制（年収の3分の1まで）にも引っかかるし、短期間でどんどん借入増やしとる人間に、貸す側も貸したないわな。返ってくる見込み薄いんやから当たり前や。
それでも俺は止まれんかった。今読んでくれとる人で、ちょうどこの「4社目で落ちる」あたりにおる人——悪いこと言わん、ここで止まれ。ここがまだギリギリ引き返せる場所や。この先には闇金しかおらん。
「ソフト闇金」っちゅう罠に引っかかった
「ソフト」って書いてあるだけで、ただの闇金や
大手で軒並み落ちて、ネットで「審査なし」「即日」「ブラックOK」みたいなワードで検索しまくったら、出てきたのがソフト闇金のサイト群や。
当時は「ソフト闇金」っちゅう呼び方が流行っとって、調べたらそういう名前のサイトがうようよ出てきた。サイトのデザインも今どきで、ヤクザっぽい感じは一切ない。「親身に対応します」「家族に内緒で借りれます」みたいな文言が並んどる。
「ソフト」っちゅう3文字に縋ったんや、俺は。「普通の闇金よりはマシなんちゃうか」って。
断言しとくな。ソフト闇金は、闇金や。名前が柔らかいだけで、中身はガチの違法貸付。無登録営業の時点で貸金業法違反、利息も法定上限はるかに超えとる。「ソフト」は油断させるためのトッピングでしかない。
2〜3万借りて、1〜2週間後に2万6千〜3万9千返す
実際に借りた条件、書いとく。
業者によって多少違うけど、俺が借りた範囲では1〜2週間で利息3割が標準やった。具体的に言うと、こんな感じや。
- 2万円借りる → 1〜2週間後に 2万6千円 返す
- 3万円借りる → 1〜2週間後に 3万9千円 返す
その時の俺の頭は「6千円の利息で2万持てるなら助かる」「9千円で3万なら回せる」っちゅう完全に狂った計算しとった。金銭感覚壊れた人間の典型的な思考や。
年利換算したら、もう人間に貸す金利ちゃう
冷静に年利換算してみたら、これがどんだけ異常か一発でわかる。
2万を2週間借りて利息6千円。これを年利換算すると約780％。1週間で3割なら年利は1,560％超えや。消費者金融の上限金利が年18％とか年20％やのに、その数十倍。出資法の上限（年109.5％）も完全にオーバーで、刑事罰の対象や。
そら返せるわけない。返せん前提で貸して、利息で延々絞り続けるのが闇金のビジネスモデルやから。
⚠ ここで知っといてほしいこと
出資法では年109.5％を超える金利は刑事罰対象。さらに無登録で貸金業を営むこと自体も貸金業法違反や。ソフト闇金は、サイトがどんだけ綺麗でも、全部違法業者やで。「ソフト」っちゅう名前に騙されたらアカン。
闇金は申し込んだ瞬間から、もう普通やない
申し込みの「在籍確認」が一切配慮なし
闇金もな、申し込み時に「職場」「緊急連絡先」を必ず書かされる。普通の消費者金融と同じや。けど、ここからが違う。
正規の消費者金融やったら、在籍確認の電話も配慮してくれる。担当者の個人名でかけてきて、会社名も名乗らへん。プライバシーに気使うてくれるんや。
闇金にはそんな配慮、1ミリもない。申し込んだ瞬間に普通に確認の電話してきよる。一発で「変な電話やな」ってバレる。職場の人間が察し始める。これだけでもう普通やない。
取り立ては、脅し・実害ありき
返済が1日でも遅れたら、取り立ては露骨に変わる。電話が止まらんようになる。会社や親への連絡をチラつかせて精神的に削ってくる。「振り込まへんかったら職場に行く」「親に連絡する」みたいなセリフは普通に出てくる。
これが効くんや。会社にバレたら終わり、親にバレたら終わり、っちゅう恐怖で頭ん中ぐるぐるする。仕事中も上の空、夜も眠れへんようになる。マニュアル化された精神攻撃や、これは。
そして、闇金にも借りられへんようになる
俺は闇金1社で済まんかった。同じように複数の業者から借りまくった。
けど闇金の世界、別サイトに見えても裏は同じグループっちゅうことが多い。情報も共有されとる。「こいつもう返す力ないわ」って判断されたら、闇金にすら借りれへんようになる。闇金にすら見限られる人間になっとったんや、当時の俺は。
親に闇金から「宅急便」の偽電話が行った日
申込書に書いた家族の名前が使われた
これが俺が周囲にバレるきっかけやった。今でもハッキリ覚えとる手口や。
申し込みの時、緊急連絡先として家族の名前と連絡先を書かされる。普通の消費者金融でも書く欄や。けど闇金は、その情報を「バレへんように借りれます」の建前と全く逆に使う。
ある日、俺の親のとこに闇金業者から直接電話が入った。何て言うてきたかっちゅうと、これや。
「○○様（俺の名前）からの宅急便を、△△（俺の実家の住所）までお送りさせて頂こうと思っているのですが、住所こちらでお間違いないでしょうか？」
申込書に書いた家族の名前と住所が、そのまま使われとる。一見、ただの宅配便の確認電話に聞こえる。けど親はピンとこーへん。「そんな荷物送る予定なんか聞いてへんけど…」ってなるわな。
もちろん荷物は来ーへん。「何かおかしい」って気付かれる
当然、荷物なんか届くわけない。「住所合ってますか」だけ確認して、向こうは電話切る。あれ何の確認やったんやろ、っちゅう違和感だけが家族の中に残る。
これだけやったら、ただの間違い電話で終わるかもしれん。けど、ここまでの状況になっとる人間の生活って、もう普段から何かおかしくなっとることがほとんどなんや。金遣い荒くなっとる、夜出歩く頻度増えとる、何かに追われてる感じがある、嘘が増えとる。
普段からの違和感に、その「変な電話」が乗っかる。家族の中で「こいつ、何かやっとんちゃうか」っちゅう疑惑が一気に立ち上がる。真っ先に疑われるんは、当然俺や。
「ソフト」「家族にバレません」は全部嘘
申し込む時、サイトには「家族や職場にバレずに借りられます」って書いてあった。LINEで完結、書類郵送なし、こっそり借りれます、っちゅう謳い文句や。
あれ、全部嘘や。っちゅうかな、もっと正確に言うと、そもそも借りた直後からバレる。さっき書いた在籍確認や緊急連絡先への電話、あれが下手すぎるんや。「○○様からの宅急便を△△までお送りします」みたいな不自然な電話を、平気で家族にかけてくる。普通の宅配業者は絶対そんな確認の仕方せえへんから、家族側からしたら一発で「変な電話やな」って違和感持たれる。
「家族にバレへんように借りれます」っちゅう謳い文句、実態は申し込んだ瞬間から家族にバレる導線が引かれとるっちゅうことや。そっから返済が滞ったら、もっとあからさまに家族や職場に圧かけてくる。最初の餌は、こっちを油断させて踏み込ませるためのトッピングでしかなかった。
「家族にバレへん」を信じて闇金に申し込んだ時点で、もう家族にバレるルートに乗っとる。これは断言できる。
口座売買を持ちかけられた話
「あんたの口座貸してくれたら、今回の借金チャラにしたる」
闇金に複数借りて返せんようになって、業者からこんな話を持ちかけられたことがある。
「銭レモンさん、返済しんどいやろ。ええ話あるねんけど」
「あんたの銀行口座、貸してくれたら今回の借金チャラにしたる。それどころかお礼に金も払うで」
つまり俺名義の口座を業者に売れっちゅう話や。借金チャラの上に金まで入る。当時の俺の頭で、一瞬「乗りそうになった」のは正直に書いとく。それくらい追い詰められとった。
口座売買は、確実に詐欺の片棒担ぎや
けど、これだけは絶対やったらアカン。理由を全部書いとく。
口座を売ったら、その口座はほぼ確実に特殊詐欺の振込先として使われる。オレオレ詐欺、還付金詐欺、投資詐欺、ロマンス詐欺。被害者の金がそこに入ってくる。
そして法律的にもガッツリ犯罪や。
- 犯罪収益移転防止法違反（口座の譲渡・売買）：1年以下の懲役または100万円以下の罰金
- 口座が詐欺に使われたら、詐欺幇助として立件される可能性も普通にある
- 当然銀行口座は全部凍結。今後どこの銀行でも新規口座作られへんようになる
- 名義人として捜査対象になる。逮捕・起訴された事例は山ほどある
業者は「あんたは貸しただけ、バレへん」って言うてくる。100％バレるで、これ。振込先口座の名義は警察にも金融機関にも追われる。「貸しただけ」は法律上の言い訳にもならん。
「金もろて借金チャラ」やない。金もろて前科者になって、二度と銀行口座作られへん人生や。これが口座売買の正体や。
⚠ 口座売買は犯罪。絶対に乗ったらアカン。
闇金や個人間融資の連中は「あんたは貸しただけ」「バレへん」と必ず言うてくる。けど法律は容赦ない。譲渡した時点で犯罪収益移転防止法違反、使われた時点で詐欺幇助。1円ももろたらアカン、貸しただけでもアカン。絶対に断れ。
踏みとどまれた決め手は「これ以上は戻られへん」っちゅう感覚
正直、決定的な「親父の一言」みたいなドラマチックなきっかけがあったわけやない。
ただな、業者からそのLINE見た時、「これに乗ったら、もう普通の人間に戻られへんようになる」っちゅう感覚だけは、ハッキリあった。借金は借金で、まだ法律の中の話や。けど口座売って詐欺の被害金を引き出す側に回ったら、それはもう加害者や。被害者から加害者になる、そこの一線だけは越えたらアカンって、薄れかけとった頭の中で何かがブレーキ踏んだ。
結局その話だけは断った。「それはちょっと、勘弁してください」って、震える指で打って送った。借金の返済自体は、その後もその業者から借りては返してを続けとった。だから関係を切れたわけやない。けど、口座売買の話だけは、絶対に乗らんかった。あの一線だけは越えたらアカンっちゅう感覚は、最後まで消えへんかった。あの時踏みとどまれたから、今こうしてブログ書けとる。あそこで一線越えとったら、間違いなく違う人生になっとった。
結局どうなったか、っちゅうと
今は立ち直って、普通の生活送っとる
細かい経緯はまた別記事で書こうと思っとるけど、結論だけ先に言うとく。俺は今、立ち直って普通の生活送っとる。
多重債務、闇金、その後に詐欺被害（個人間融資掲示板で身分証悪用とか受け子勧誘とか、これも経験しとる）まで全部経験して、トータルの借金は数千万を超えとった。それでも、人生はやり直せた。
「ソフト闇金から借りて家族にバレた」っちゅう状態でも、終わりやない。そこからやり直す道は、ちゃんとある。ただし、それは「もう1社借りる」道やない。完全に逆方向の道や。
「もう1社借りる」やなくて「整理する」が、安いし早いし合法
俺がここで一番伝えたいのはこれや。
消費者金融4社目で落ちる、5社目で落ちる、ソフト闇金を検索する——っちゅうルートに今おるんなら、もう「借りる」方向に答えはない。客観的には「もう返済能力ない」と判断されとる状態やから、ここから無理に借り続けたら俺と同じ地獄に落ちる。
別ルートがある。それが債務整理や。法律に基づいた合法な手続きで、利息カットしたり、返済額減らしたり、状況によっては全額免除（自己破産）も選べる。闇金に払う利息より、弁護士費用のほうがよっぽど安い。心も身体も削られへん。
債務整理の中身（任意整理・個人再生・自己破産の違い、それぞれのメリット・デメリット、費用感）は、このブログのD2カテゴリ（整理する）でじっくり書いとる。今この記事で言いたいんは、「もう1社借りる」の先には闇金しかないっちゅうこと、そして整理した方が安いし早いし合法っちゅうこと、この2つや。
今、闇金検索しとるあんたに伝えたいこと
「もう1社借りる」の先に待っとるのは、これや
ここまで読んでくれた人なら、もうわかってくれとると思う。
「審査の優しいとこ」「ソフト闇金」「個人間融資」を検索しとる時点で、あんたは崖の縁におる。もう1社借りたら、その1社の返済日にまた次を探すことになる。次の次は闇金や。闇金の次は口座売買、その次は詐欺の片棒や。俺が通った道、ぜんぶこのルート上にある。
審査落ちが続いとる時点で、答えは「整理する」やで
消費者金融で連続審査落ちが起きとるんは、客観的に「もう返済能力ない」と判断されとる証拠や。それは恥ずかしいことやないし、責められることでもない。ただの事実や。
事実として認めて、別ルートに切り替える。それだけのことや。
迷ってる時間が、一番もったいない
俺が一番後悔しとるんは、もっと早く債務整理ルートに気付いとけば良かった、っちゅうことや。
消費者金融4社目で落ちた時点で動いとったら、闇金には手出さんで済んだ。家族に変な電話行く前に止められた。口座売買持ちかけられて震える夜も来うへんかった。
今これ読んでくれとるあんたが、まだ闇金に手を出してへん段階なら、今すぐ別ルートに切り替えてくれ。もう手を出してもうとるなら、これ以上深く沈む前に、止まれ。口座売買だけは絶対に乗ったらアカン。それやってもうたら、もう戻られへん。
債務整理は、国が用意してくれた正式な「やり直しのルート」や
最後にこれだけは伝えたい。
債務整理っちゅうのは、闇金とか怪しい話やなくて、国が法律で正式に用意してくれた「人生やり直しのルート」や。任意整理も個人再生も自己破産も、ぜんぶ法律に基づいた合法な手続き。返せんようになった人間が、もう一回立て直すために国が認めてくれとる救済措置や。
考えてみてくれ。死を選ぶか、犯罪者になるか、闇金に飼い殺しにされるか——その三択しかないと思っとるかもしれん。けど違う。そうなる前に、国がちゃんと「やり直してええよ」って制度を用意してくれとる。使わん手はないやろ。
恥ずかしいことちゃう。負けたわけでもない。借金で詰まった時に使うために、最初から国が作ってくれとる仕組みや。あんたがそこに行き着くんは、当然の権利の行使や。
これ以上間違った方向に進まんといてくれ。これを機にやり直そう。俺と同じ道は通らんでええ。
具体的に何から動けばええかは、ハブ記事に全部まとめてある。D0（手を出す前に）からD3（立て直す）までの全体像が見えるから、自分が今どこにおるか確かめてみてくれ。
※ この記事は俺個人の体験談や。債務整理の方法・効果・費用は、借金の総額や種類、収入状況によって人それぞれ違う。最終的にどの手続きが合うかは、必ず弁護士または司法書士に直接相談して判断してくれ。無料相談やってる事務所は山ほどある。一人で抱え込むのが一番アカン。
🍋 銭レモン
